Новости

Банки слишком рьяно разнюхивают источники происхождения денег клиентов

ЦБ советует умерить пыл и делать это только при наличии «антиотмывочных» рисков.

ЦБ пишет о еще одной тенденции по излишнему усердию банков в соблюдении антиотмывочного законодательства. В частности, подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 закона 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и иного имущества клиентов. Это возможно как при приеме на обслуживание в банк, так и при последующей работе с клиентом, а меры должны быть обоснованными и доступными в сложившихся обстоятельствах.

Однако банки часто это делают и при отсутствим рисков отмывания, в частности – при совершении клиентами операций на незначительные суммы или операций, не носящих систематический (регулярный) характер.

На самом деле характер и объем «противолегализационных» мер, в том числе названных, банки должны определять с учетом степени риска совершения клиентами операций в целях ОД/ФТ. ЦБ рекомендует банкам следовать этому правилу (от 27 марта 2019 г. N ИН-014-12/27).